При выборе вклада большинство людей сравнивает только ставку, но итоговый доход зависит и от других условий. Две программы с одинаковой ставкой могут принести разную сумму из-за капитализации, срока и правил досрочного снятия.
Первое, на что стоит обратить внимание, — капитализация процентов. Если проценты добавляются к сумме вклада ежемесячно, следующие начисления считаются уже на увеличенную сумму, и эффективная доходность оказывается выше номинальной ставки. При выплате процентов в конце срока такого эффекта нет.
Второе — срок и возможность пополнения. Короткие вклады дают гибкость, но ставка по ним нередко ниже. Длинные выгоднее при стабильной ставке, но деньги будут заморожены. Если вы планируете докладывать средства, ищите программу с пополнением и проверьте, в какие сроки оно разрешено.
Третье — условия досрочного закрытия. У многих вкладов при снятии денег раньше срока проценты пересчитываются по сниженной ставке, а иногда доход не выплачивается вовсе. Прочитайте эти пункты в договоре заранее.
Оценить итоговый доход по разным вариантам можно в калькуляторе вкладов: достаточно ввести сумму, срок, ставку и частоту капитализации, и расчёт покажет ожидаемую прибыль. Сравните несколько сценариев, прежде чем выбрать программу.
Наконец, убедитесь, что банк входит в систему страхования вкладов: вклады в таких банках застрахованы в пределах установленного лимита. Информация носит общий характер и не является индивидуальной рекомендацией: фактические условия зависят от банка и программы.